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¿Cómo invertir su dinero: una guía para principiantes?
Cómo invertir tu dinero: una guía para principiantes
¿Quieres aprender a invertir pero no sabes por dónde empezar? Hemos elaborado esta práctica guía para invertir para principiantes para encaminarlo en el camino correcto para proteger y hacer crecer el dinero que tanto le costó ganar.
¿Quién puede invertir?
De inmediato, respondamos esta pregunta: ¿Quién puede invertir?
La respuesta es realmente simple: ¡Cualquiera!
Tenemos esta imagen en nuestros jefes de inversores, ya sea como el tipo del juego de Monopoly o Gordon Gekko de Wall Street.
Érase una vez, eso puede haber sido cierto. Después de todo, los hombres ya ricos eran los que tenían dinero extra y tiempo para dedicarse al mercado de valores.
Sin embargo, ya no es el caso. En gran parte gracias a internet, la inversión se ha democratizado. De hecho, puedes comenzar con solo unos pocos dólares.
Cualquiera, independientemente de su edad, sexo, ingresos, etc., puede comience a invertir hoy.
¿Por qué debería invertir su dinero?
He escuchado la misma historia de muchas personas que conozco: “¿Cuál es el punto de invertir? Tengo tan poco dinero para invertir después de pagar mis cuentas. ¡O no haré lo suficiente para hacer una diferencia, o lo perderé todo!
Lo primero es lo primero. Nosotros aquí en Investor Junkie no queremos que lo pierdas todo. Es por eso que advertimos a las personas contra comportamientos de riesgo, como el intercambio diario. Nuestro objetivo es brindarle formas seguras y sostenibles de hacer crecer su dinero para eventos importantes como la jubilación o la educación universitaria de sus hijos. ¡Ciertamente no queremos que juegues esos preciosos ahorros!
En cuanto al otro punto: no tener mucho dinero para empiece a invertir — Te sorprendería saber que con un poco se consigue mucho. Eso es gracias al poder del interés compuesto.
Con interés compuesto, el tiempo está de tu lado.
Digamos que tiene 25 años y puede reunir $ 5,000 por año para invertir. Es el dinero que puede haber acumulado de las bonificaciones de vacaciones de su jefe y los cheques de cumpleaños de la buena tía Mabel.
De todos modos, si invirtiera $ 5,000 cada año durante los años 40, cuando sea 65 y esté listo para jubilarse, habrá gastado solo $ 200,000. Pero si tuviera que poner ese dinero en una inversión segura con, digamos, un 7% de rendimiento anual, habrá ganado $ 1,068,048. ¡Más de $ 1 millones!
Y si tuviera que aumentar sus contribuciones mensuales, verá incluso más dinero cuando sea el momento de retirarse. Por supuesto, aunque los Millennials están perfectamente preparados para aprovechar al máximo la composición, cualquiera puede beneficiarse.
Sin embargo, cuanto antes comience a invertir, mejor, incluso si es un adolescente.
A continuación se detallan algunos pasos esenciales que debe seguir cuando comienza su viaje de creación de riqueza.
¿Cuándo es el momento adecuado para comenzar a invertir?
La respuesta a esta pregunta debe ser una obviedad. ¡La respuesta obvia es ahora mismo! Recuerda, como dije antes, el tiempo está de tu lado. Así que aprovecha al máximo esa ventaja.
Ahora, por supuesto, cómo invierte y para qué debería invertir puede variar con la edad. Por ejemplo, si tienes 30 años, tienes algunas décadas antes de jubilarte. Puede jugar con inversiones a largo plazo, como acciones que serían demasiado riesgosas para alguien que está a punto de jubilarse. Después de todo, las acciones pueden perder su valor rápidamente, pero si tiene 30 más años antes de que necesite ese dinero, puede darse el lujo de apostar.
Si está más cerca de la edad de jubilación, debe centrarse en mantener lo que ya tiene. Las inversiones más seguras y constantes, especialmente cuando hay dividendos involucrados, son una mejor opción para usted.
¿En qué debería invertir?
Antes de que empieces invirtiendo tu dinero, debe comprender los diferentes tipos de clases de activos disponibles para los inversores en la actualidad. Podemos definir “clase de activos” simplemente como un grupo de tipos similares de inversiones. Puede invertir en una clase de activos o en muchas. Una combinación de clases de activos puede brindarle una cartera completa que pueda resistir los altibajos. Por ejemplo, ¡los bienes raíces podrían estar subiendo mientras las acciones bajan! La combinación de clases de activos en su cartera a menudo se denomina asignación de activos.
Aquí están las clases de activos básicos para los inversores:
Renta variable: Básicamente, acciones. Tienes acciones en algo.
Renta fija: también conocida como deuda. Usted le presta dinero a un gobierno o institución y se le pagará intereses a cambio. Los ejemplos incluyen bonos y certificados de depósito.
Efectivo: También incluye equivalentes de efectivo. Usted invierte su dinero en una cuenta de ahorros que paga intereses, por ejemplo.
Bienes Raíces: Aquí, usted es dueño de una propiedad física.
Productos básicos y metales preciosos: al igual que con las propiedades inmobiliarias, usted posee una cosa física, ya sea de oro, aceite o vientres de cerdo. Puedes intercambiarlos, pero afortunadamente, rara vez tienes que tomar posesión de ellos.
Futuros y otros derivados: Usted posee operaciones (futuros, opciones, etc.), cuyo valor depende de un activo subyacente. Es complicado, pero puedes leer más aquí.
¿Cuál es su estilo de inversión?
Si eres como la mayoría de nosotros, has sido engañado para tomar una de esas preguntas tontas de Facebook: ¿Qué Star Trek Alien Are You? ¿Qué queso francés apestoso combina con tu personalidad? Ya sabes que hacer.
Bueno, aquí hay uno que es realmente útil: ¿Cuál es tu estilo de inversión?
La única manera de responder realmente a esta pregunta es ser honesto contigo mismo. Revise los dos principales perfiles de inversionistas y determine cuál se adapta mejor a su estilo de inversión.
¿Con qué declaración estás de acuerdo?
"Preferiría que un profesional administre mis inversiones por mí". Si prefiere "configurarlo y olvidarlo", se sentirá más feliz con un asesor de robo. Ellos hacen todo el trabajo pesado para ti! Sin embargo, es posible que encuentre la falta de control sobre lo que invierte en limitar.
"Me gusta hacer la investigación y elegir inversiones yo mismo". ¿Prefiere un enfoque práctico? Si te emociona la investigación y tienes control sobre lo que hay en tu cartera, eres un tipo de inversor. Lo hará mejor al encontrar al mejor corredor de bolsa, enrollarse y ponerse a trabajar.
Elija su estrategia de inversión
Antes de comenzar a invertir, debe pensar qué tipo de estrategia le gustaría usar. Este paso implica determinar cuáles son sus objetivos financieros, incluido para qué está ahorrando e invirtiendo, cuándo ocurrirá ese evento y cuánto necesitará.
Hay muchas estrategias financieras diferentes para elegir, desde acciones y fondos hasta bienes raíces y préstamos de igual a igual. Algunas estrategias requerirán que se involucre activamente en la inversión, mientras que otras son "configurarlo y olvidarlo".
No todas las estrategias de inversión funcionarán para todas las personas. Es por eso que debe considerar su situación financiera, tanto presente como futura, primero.
A continuación, le ofrecemos un rápido resumen de algunas de las estrategias de inversión más populares:
Compre y mantenga invirtiendo: Usted estará en esto a largo plazo. Esta estrategia a largo plazo implica comprar acciones ahora y mantenerlas durante años, cuando se espera que valgan más.
Inversión en crecimiento: muchas de estas jugadas son a más corto plazo de lo que obtendrás con comprar y mantener. Con la inversión de crecimiento, usted compra acciones cuyas ganancias se espera que superen al mercado en su conjunto.
Bienes raíces: ya sea comprando acciones en un proyecto de financiación colectiva o arreglando y remodelando una casa usted mismo, la inversión en bienes raíces puede estar entre las más lucrativas y Inversiones a corto plazo allí afuera. Sin embargo, también hay muchos riesgos.
Préstamos de igual a igual: para nuestros propósitos, esto implica el uso de una plataforma como Lending Club o Prosper. Usted invierte en notas de deuda con intereses que no están exentas de riesgos pero tienen un enorme potencial para los inversores.
Hemos creado una guía con algunos buenos puntos de partida para principiantes. Eche un vistazo y hágase algunas preguntas antes de decidir qué camino seguirá en su viaje de inversión.
Cómo definir su presupuesto de inversión
Bien, entonces el presupuesto puede tener una mala reputación (y tal vez no todos deberían tener una). Pero en realidad, tener un presupuesto puede ser extremadamente útil cuando se trata de ahorrar dinero para invertir. Al hacer su presupuesto, asegúrese de incluir un montón de fondos para invertir.
Ahora, hay muchos métodos para establecer y mantener un presupuesto. No tiene que ser una ciencia espacial. Puedes usar una hoja de cálculo y solo papel y un bolígrafo. O puede usar uno de los útiles servicios en línea que hacen el trabajo pesado por usted. (Betterment tiene un software gratuito de presupuesto y finanzas personales que recomendamos especialmente). ¡También es un asesor robótico, por lo que puede comenzar a invertir de inmediato al mismo tiempo!
Reducir los honorarios y los gastos del fondo
Los gastos de inversión, es decir, los honorarios, pueden eliminar una parte considerable de sus devoluciones. Así que asegúrate de que no te timen.
Hay muchos tipos diferentes de tarifas, desde costos de mantenimiento de cuentas hasta cargas de fondos mutuos. ¡Y hay muchas maneras de reducirlos o incluso evitarlos por completo!
Cada tipo de inversión conlleva su propio conjunto de tasas. Sin embargo, aquí están las tarifas más comunes que verá:
Cuotas de mantenimiento de la cuenta: Por lo general, una cuota anual inferior a $ 100. Esta tarifa a menudo no se aplica una vez que alcanza un saldo mínimo en su cuenta de inversión.
Comisiones: Una cantidad fija por operación o una cantidad fija más el porcentaje por operación. Esta cantidad variará dependiendo de su agente y de los fondos en los que invierta.
Cargas de fondos mutuos: ya sea front-end, back-end o una combinación de ambos. A veces, estos pueden ser renunciados si los fondos se mantienen en cuentas de corretaje con el mismo corredor.
Cargos de 12b-1: cargo cobrado internamente en fondos mutuos. Esto reducirá el valor de su fondo hasta un 1% y se deducirá automáticamente cada año.
Honorarios de administración o asesor: Un honorario pagado a un asesor que administra sus cuentas. Esto podría sumar miles de dólares por año, todo lo que se puede evitar si, en cambio, administra su propia cuenta.
Hemos revisado varios productos que son gratuitos. De hecho, uno de nuestros asesores de robo favoritos, Wealthfront, es gratuito para cuentas de menos de $ 5,000. Eso lo convierte en un gran lugar para comenzar.
Y si está buscando un corredor de bolsa gratuito, está de suerte. La competencia en este espacio se está calentando, lo que significa que algunas corredurías están reduciendo sus tarifas a cero. Robinhood ha sido un pionero, pero incluso el viejo favorito de Firstrade ha sido gratuito.
Asignación de Activos
OK, entonces este paso es crítico. La asignación de activos es la estrategia por la cual usted divide su cartera de inversiones entre varias categorías de activos diferentes. Estos pueden incluir acciones y bonos, pero también bienes raíces, inversiones alternativas e incluso efectivo.
El punto de la asignación de activos es minimizar su riesgo manteniendo su cartera diversificada. Simplemente no es poner todos los huevos en una canasta.
La asignación de activos definitivamente no es una talla para todos. Y hay varios métodos y modelos para determinar qué asignación es la adecuada para usted.
Aquí, en Investor Junkie, tendemos a favorecer los modelos de asignación que utilizan la teoría moderna de cartera. Conocida también por el acrónimo "MPT", esta estrategia lo ayuda a disminuir el riesgo de retorno al diversificar su cartera en muchos activos. MPT sostiene que las clases de activos no están correlacionadas entre sí. A medida que un activo pierde valor, otro puede subir. Cuando uno zigs, otro zags.
En general, los asesores de robo utilizan la teoría moderna de la cartera en sus algoritmos para ayudarlo a hacer una asignación de cartera para usted.
Qué hacer a continuación
Bien, ahora que hemos cubierto los conceptos básicos de cómo invertir, ¡es hora de empezar! Pero no te preocupes, no te vamos a soltar. Aquí, en Investor Junkie, nuestra misión es ayudarte en cada paso del camino.
Incluso si usted es un inversor de bricolaje y decide subir de nivel, encontrará artículos sobre todo, desde derivados hasta bienes raíces.
Pero por el momento, aquí está tu tarea:
Si es un inversor de bricolaje, seleccione un corredor de bolsa. Hemos revisado las corredurías de descuento en línea más populares que existen. Aquí hay una guía para elegir el corredor de bolsa adecuado y aquí hay un resumen de nuestros corredores de bolsa favoritos para inversores principiantes .
Si eres un inversor de "configúralo y olvídalo", selecciona un asesor de robo. Los asesores de Robo han democratizado el asesoramiento financiero personalizado, lo que lo hace asequible para las personas que no pueden pagar un asesor tradicional. Un gran asesor de robo tendrá en cuenta su situación general: cuánto tiene que invertir, cuánto tiempo tiene que invertir y su tolerancia al riesgo. Aquí están nuestros asesores robos favoritos para 2019.
Recuerde, la inversión puede parecer desalentadora al principio, pero no tiene por qué ser una experiencia aterradora. Si realiza su investigación y la diligencia debida, y se resguarda con su dinero duramente ganado, debe estar bien encaminado hacia un futuro financiero sólido y saludable.
Algunos términos para saber
Ya sea que elija contratar un asesor de robo o que vaya solo, hay algunos términos que debe saber cuando comienza a invertir.
Stock: Una acción es una parte de la propiedad en una empresa. Representa un reclamo sobre los ingresos y activos de esa compañía. Generalmente, cuando una compañía se desempeña bien, el valor de las acciones crece. Y cuando la empresa no cumple con las expectativas ... bueno, se cae. Aquí está nuestra guía de cómo invertir en acciones.
Bono: Comprar un bono es prestar dinero a una empresa o gobierno (federal, estatal o municipal). Los bonos tienen fechas de vencimiento, momento en el cual puede cobrarlos y cobrar intereses.
Fondo mutuo: un fondo mutuo reúne el dinero de muchos inversores y lo invierte en activos como acciones y bonos.
Cash: Sí, son las notas verdes en tu billetera. Pero en términos de cartera, el efectivo generalmente se refiere a CD (certificados de depósito), cuentas del mercado monetario o letras del Tesoro.
Relación de gastos: verá este término cuando se trata de fondos mutuos. “Relación de gastos” se refiere a los gastos de propiedad de un fondo, incluidos los gastos anuales de mantenimiento y administración, así como los costos que el fondo mutuo asume para la publicidad.
Relación precio / ganancia: cuando se analizan los aspectos fundamentales de una acción, la relación precio / ganancia (o relación P / E) es importante. Examina el precio de las acciones de una empresa en relación con sus ganancias. Un P / E bajo de 10 o menos significa que a la compañía no le está yendo tan bien. Pero mayor no es necesariamente mejor: una proporción de más de 25 puede ser una señal de que la industria está a punto de estallar su burbuja.
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